こういった生命保険では、女性特有の病気に関して、通常の保険金の2倍、あるいは3倍が保障されています。また、ガン保険についても特約として他の保険に付加するのではなく、加入したいところです。生命保険って、何でこんなに分りにくいのでしょうか。複雑になる理由はいくつかありそうですが、まず生命保険が長い歴史を持ってるということが要因となっているそうです。

それまでの商品をベースに、より良いものを付け加えて分厚くなってきましたから、複雑になったということのようです。まずは、もし死亡した場合いくら必要なのか、もし入院したらいくら必要なのか、必要な保障額を見積もって、それを補う保険に加入すれば良いことになるわけです。必要保障額は年収、支出、貯蓄、年齢、家族構成、あるいは持ち家か賃貸かといったさまざまな条件で変わってきます。さらに、同じ人でもライフスタイルによっても違ってきます。

また、生命保険に加入する際のその他のポイントとして次のようなものがあります。□必要な保障が必要な期間加入できているか。□主契約の種類や特約の種類は、適切か。□保険料は今だけでなく将来的にも無理なく支払い可能な金額か。生命保険は、一般的に保障機能と資産形成機能を兼ね備えていますが、支払った保険料にかかわらず、確実に保障額を受け取ることができます。そのため、生命保険は四角と説明されるわけです。生命保険には、大きく分けて3つの基本形があります。

終身保険は、保険期間が限定されず死亡するまで保険の保障が続くものです。ただし、保険期間が限定される定期保険に比べますと保険料は高いですし、保険金もそれほど多いとは言えないものです。終身保険を解約しますと掛金の一部が戻ってくるのですが、実際に支払った掛金総額よりかなり少なくなるということで貯蓄目的にも適当とは言えないでしょう。主契約に追加して契約することにより、主契約の保障内容を充実させることができるのが特約ですが、大きく分けて死亡保障と医療保障があって、特約だけでは契約することはできません。

また、主契約に複数の特約を付加することもできます。特約は、主契約よりさらに種類が豊富で同じ名前の特約でも、各生命保険会社によって保障内容や給付条件などで細かい違いがあります。主契約や特約の種類によっては付加できないケースもありますから、各特約の基本内容を理解しておく必要があります。日本における生命保険の世帯加入率は、90％以上と言われています。

これは、世界中を見渡してもかなり高い数字になっているということです。世代別に見ますと、当然ながら若い世代よりも年代が上がるほど加入率が高くなっており、また未婚者よりも既婚者、子どもがいない夫婦よりも子どもがいる夫婦のほうが加入率は高くなっているようです。また、世代が上がるにつれて複数の保険（特約）に加入していることが多くなっているようです。

ポイントとして、まずは死亡保障と医療保障がどれぐらい必要なのかを調べてみましょう。加入している保険の内容を確認してください。生命保険を見直すには、まず自分が加入している生命保険の内容を把握している必要があります。また、把握しているつもりでいましても、加入してから月日が経っていたりしますから記憶があいまいになっていることもあります。保険証券などを読んで内容を確認しましょう。

世の中にリスクは数多くありますが、リスクを恐れてばかりいては人生が味気ないものになってしまいます。そこで、身の周りのリスクをできるだけ回避する（リスクコントロール）と同時に、万一リスクに直面した場合の経済的損失に備える（リスクファイナンス）ことが重要となってきます。この二つを合わせてリスクマネジメントと言いますが、保険はこのうちリスクファイナンスの代表的な手段となっています。

その中でも生命保険は、死亡、医療、そして長生きなどによる経済的損失（負担）に備えるものなのです。明治14年（1881年）に、明治生命がエクイタブル・ソサエティ社と同様の近代的で本格的な生命保険会社を日本で初めてスタートさせています。この頃の生命保険の募集方法は、現在のような外務員による方法ではなかったそうです。地方の有力者が代理店となって生命保険の募集を行なっていたということです。最近、一部の生命保険会社が取り入れ始めた代理店による保険の募集は、古典的な方法と言えるようです。

安さだけで保険商品を選びますと大きな後悔にもつながりかねません。事故死亡だけが保障対象で、病気死亡は対象外だったとか、寝たきりになったのに何の保障も付いていない、あるいは途中で保険料がアップするなんて知らなかった、なんていうことがあるのです。生命保険に加入する際は、自分の経済状況をわきまえなければいけません。ある意味では、これが一番大切かもしれませんが、いくら必要な保障内容だとしましても、自身の経済が破綻してしまっては、本末転倒になります。

毎月の支払いが収入と相対的に見ますと、大きな預金なんかできないとか、突然の出費があった際、金融業者からお金を借りるしかないといったようなケースでは、保険料の金額を抑えなければなりません。将来の保障も当然大事ですが、現在の生活維持が大前提となっていることを留意しておきましょう。終身保険は、定期保険と比べて保険料が高くなっていますが、解約した場合には高額の解約返戻金があります。

つまり、死亡保障以外にも、万が一のための貯蓄としての機能が備わっています。終身保険には、普通終身保険と定期付終身保険、連生終身保険、低解約返戻金型終身保険、あるいは外貨建て終身保険といったようにいろいろな種類があります。普通終身保険は、ベーシックな終身保険です。連生終身保険は、二人で同じ終身保険に加入することです。つまり、被保険者が二人になるわけで、夫婦で加入することが多くなっています。一人ずつ終身保険に加入するよりも保険料が割安になるというメリットがあります。

保険の中で生命保険は人に対してかけるものですが、病気や事故、あるいは災害などによる経済的損失（負担）に備えるための保険制度です。おそらく、社会人になって最初に加入するのが生命保険ではないかと思います。生命保険は、日本では生命保険会社が取り扱っています。また、生命保険会社以外にほぼ同じような商品として、日本郵政公社の簡易保険があったり、農協や生協などの共済では、生命共済の名称で発売されています。

特約の保険期間は、一般的に主契約の保険期間や保険料払込期間と同じになっていますが、保険料払込満了時後もそれらの特約の継続を希望する場合は、主契約の保険払込期間満了事後の特約の保険料を一括（前納）して払い込まなければいけません。ただし、分割払い、年払いも取り扱っている生命保険会社もあります。具体的には死亡保険の代表格である終身保険の加入率がもっとも高く、いわゆる第三分野の、厳密には生命保険ではありませんが、ガン保険、三大疾病保険、そして医療保険の加入率が高くなっています。

このように日本では生命保険の加入率が高くなっているのですが、、実際には自分がどんな保険に加入しているのかを把握している人は少ないと言われています。これは、友人・知人に勧められた（保険会社に勤めている）とか、生命保険の外交員の勧めに断り切れずに、といったように自分から積極的に加入したのではなく、人間関係などから仕方なく加入した場合が多いからなのです。

ファイナンシャル・プランナーからのアドバイスを参考にして最適な生命保険を選定するきっかけにもなるかもしれません。養老保険では、保険期間内に死亡したり、また重度障害になったりした場合は、死亡保険金が支払われ、満期まで生きていますと満期保険金が受けとれるようになっています。このとき、死亡保険金と同じ金額の満期保険金を受け取ることができます。すなわち、養老保険は生死に関係なく損をすることがないわけです。

長い間、簡易保険を代表に貯蓄商品として人気が集まっていたのもそのためなのです。保険金額が適切かを見直してみましょう。その生命保険に加入した時点では、その保障内容で良かったかもしれません。しかし、人生の節目を迎えたとき、例えば結婚した、子供が生まれた、、住宅を購入した、離婚した、あるいは退職したことによって必要な保障金額も変わってくるものです。子どもが生まれた場合などは、夫の死亡保障をしっかりしたものにする必要があるでしょうし、子どもが成長しましたら死亡保障を減らせば良いでしょう。

生命保険会社と言いますと、どうしても相互会社のイメージが強くて、保険会社のスタートは相互会社からだったのでは、と思ってしまいますが、日本の生命保険会社の歴史は株式会社からスタートしています。この時期、たくさんの生命保険会社が設立されていますが、保険金の支払いなどまったく考慮せず、契約者から預かった保険料を募集のために使用していたという、今では考えられないことが行われていたようです。

生命保険選びの際、気を付けておきたい点がいくつかありますから、そのポイントを踏まえた上で比較、検討、そして選定をしていきましょう。同じ内容なのに保険料が異なる場合、全く同じ内容の商品のはずなのに何故か保険料が違うときなど、わずかな金額の差であれば良いのですが結構差がありますと、安いほうを選びたいと思うことでしょう。本来、保険は損得で選ぶというよりは、必要な保障を求めるものですから、そもそもの加入目的を見失わないようにしましょう。

もう一度資料を見直して、分りにくい内容もちょっと頑張って理解した上でわずかな違いを理解、把握してから選択するようにしましょう。ネット上でも生命保険に関するいろいろな情報が流されていますから、有効に活用していきましょう。しかしながら、結局は相談相手やコンサルティングが不可欠です。そんな際には、相談相手探しのコーナーや掲示板で相談相手を探すことのできるサイトがありますから、利用してみましょう。

そういったことが、生命保険の選び方で重要ななことなのです。生命保険の選び方では、保険商品選びよりも相談相手選びのほうがずっと重要なのです。忘れてならないのは、セカンドオピニオン、また相見積もりとされています。一人からの相談結果や一つの保険設計書がベストとは言い切れません。別の二つ目の意見、セカンドオピニオンやＩ相見積もりを誰かにもらってください。

20代、あるいは独身の生命保険は、死亡保障はなくても良いのではと思われます。共働きの配偶者がいるのでしたら、入院時に経済的な支えにもなるとは思いますが、独身ではそうもいかないでしょう。ですから、医療保険や入院特約などを充実させて生存時の保障重視タイプの生命保険を選択する必要があるでしょう。また、結婚していましても子どもはなくて配偶者が働いている場合、死亡保障はそんなに手厚くする必要もないでしょう。

生命保険に加入する際にもっとも大切なことは、加入する目的を明確にすることなのです。日本の生命保険加入率が高いのは、知人や保険外交員人に勧められてと消極的な加入が多いからだと言われていますが、いずれにしても、どうせ加入するのでしたら少しでも自分の目的にマッチした保険に加入するようにするべきでしょう。生命保険に関しては、妻そして家族への愛の証、若い頃から入ったほうが保険料が安くなる、重い病気になれば高額な治療費が必要、そして、社会人になれば生命保険は絶対、とよく言われています。

保険の外交員に勧誘されて、仕組みが十分に分からないまま加入したという人も多いのではないかと思います。ですが、保険に加入していませんと、いざと言うとき、本当に困るのでしょうか。生命保険に加入する場合は、第三者の意見も聞いておきましょう。生命保険会社の外交員が勧める保険がベストとは限りません。外交員には、仕事として外交員なりの毎月のノルマもあります。

30歳の契約時とするのと40歳の更新時では、定期保険の保険料は倍近くなりますから、かなりの値上げになってしまいます。契約時は手頃な保険料だとしましても、10年後、20年後の更新でびっくりするくらいの保険料になってしまいます。ただし、更新までに病気にかかっていたりしましても、更新は無条件にできますから保険料のアップさえ覚悟しておきますと保障は残すことができます。

新しい生命保険に切り替えた場合のメリットとデメリットを考えてみましょう。保険の見直しを検討した結果、新しい保険に加入し直そうと考えるかもしれません。保障内容については、新しい保険商品のほうが今の時代にマッチしたものが発売されています。例えば、医療保険は、数年前までは5日目からの入院に給付というものが主流となっていましたが、現在は短期入院が多くなって医療保険も1日目から給付と変わってきました。

保険は加入時の年齢で保険料が決まってきますから、新しい保険に切り替えますと、その分、保険料が高くなってしまいます。最低限、家族がいるのでしたら家族と知人などに保険に詳しい人を見つけて、その人にも相談した上で保険に加入するのが望ましいでしょう。生命保険を選択する場合は、シンプルに死亡時の保障だけにポイントを絞って、できるだけ保険料を抑えることが重要となります。突然の死というもしもに備えることは必要なのですが、大切な今の暮らしを犠牲にしてまで、もしもに備える必要はないでしょう。

約８割の世帯がなんらかの形で契約してといわれる生命保険ですが、死亡保障だけではなく、将来に必要となる資金を、必要な時期や目的にあわせて準備する有効な手段にもなると言われています。

つまり、生命保険は自分や家族を守る「生活保障」の手段なので、自分や家族に必要な保障内容を確認し、目的に合った保険種類を選んで契約することが大切ですよね。

保険には、死亡保障に的を絞った掛け捨ての生命保険から、貯蓄性のある終身保険、将来、医療保障や年金に変更できる生命保険まで、保険市場ではさまざまなタイプの生命保険があり、各保険商品にいろんな違いがあります。

また、女性保険として、女性特有の病気に備え手厚く保障するの医療保険もあります。自分自身のライフサイクルに合わせて、一番ベストな生命保険を選ぶことが重要ですよね。

以前日帰りで手術を行ったのですが、生命保険会社に勤める友人から、給付金の請求はしたのかと聞かれました。

日帰りだったし、手術という認識が薄くて何もしていなかったので、何も手続きしていなかったので、早速生命保険会社に問い合わせしてみました。

担当者からの返事は、多分ＯＫ！！

書類を送ってもらい、病院に診断書を記入してもらいに行きました。

生命保険は何かあった時の御守りのようなもので、使うことはないような気がしていましたが、今回のことで入ってて良かったなと思いました。

これから先、手術や入院がないのが一番なので、健康に気をつけて、生命保険のお世話にならないようにしたいなと思います。

その保険の死亡保険金の掛け方に納得がいかないものがあったそうです。

「自分にもしものことがあったら？」と言われて生命保険会社に勧められて契約したのに、保険証券をみると、入った保険は「自分が死んだら１０００万円を子供が受け取る」のではなく、「子供が死んだら１０００万円の死亡保険金を親が受け取る」保険だったそうです。

子供の死亡保険金がほしくて保険に入ったのではないですよね。

この保険は子供が入院したら日額５０００円がでる医療保険がついて、「ご契約者にもしも」があったなら、それ以上は医療保険としての保険料を払わないでいいということでしたが、親が死んでも子供に一銭もでないそうです。

親が死んだ後でも子が死んだら保険金１０００万円が誰かに払われますが、それが「子供を守る」ということだったのです。

こんな保険を堂々と生命保険会社が推奨販売するから保険金目当ての「子殺し」なんてことが起きてしまうんですよね。

韓国では法律で明確に「禁止」していて、韓国ならこの保険契約は無効となるそうです。

親が元気なら何とかなりますが、親が長期入院すれば生活は大変です。

医療保障や死亡保障の優先順位は子供ではなく親であり、子供には将来の学資の準備が必要なんですよね。

生命保険会社の言われるままに契約するのではなく、自分自身でよく契約の中身を把握してから、契約しなければなりませんね。